Có các loại thẻ ngân hàng nào? Dựa vào tính năng gì để phân biệt các loại thẻ?

Việc sử dụng thẻ ngân hàng không chỉ để bảo quản tài sản an toàn hơn mà còn rất thuận tiện khi giao dịch. Vậy có những loại thẻ ngân hàng nào? Dựa vào những tính năng nào để phân biệt các loại thẻ?

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc một số công ty tài chính, để thực hiện các giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận.

Là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ ngân hàng mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng khi thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tại các máy rút tiền tự động (ATM).

Thẻ ngân hàng chứa các thông tin gì?

Mặt trước của thẻ ngân hàng

Tên chủ thẻ.

Tên và logo đơn vị phát hành thẻ.

Tên gọi của thẻ.

Số thẻ.

Ngày hiệu lực thẻ.

Chip thẻ.

Mặt sau của thẻ ngân hàng

Dải băng từ chứa thông tin thẻ đã mã hóa.

Logo đơn vị chuyển mạch thẻ trong nước.

Chữ ký của chủ thẻ.

Thẻ ngân hàng có những loại nào?

Thẻ ATM

Đây là thẻ ghi nợ nội địa, được sử dụng rộng rãi nhất, dùng để rút tiền từ tài khoản cá nhân từ hệ thống ATM toàn quốc và có nhiều chức năng như: Thanh toán hóa đơn, in sao kê, chuyển khoản, kiểm tra số dư trong tài khoản...

Thẻ credit card (thẻ tín dụng)

Thẻ credit card còn gọi là thẻ tín dụng, là thẻ do ngân hàng và các công ty tài chính cấp cho chủ thẻ một mức tín dụng nhất định. Thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước trả phí sau, hạn mức do chủ thẻ quyết định dựa trên điểm tín dụng và lịch sử chi tiêu của bạn và họ có thể được miễn lãi tối đa 45- 55 ngày tùy vào từng ngân hàng (hoặc hạng thẻ).

Khi sử dụng loại thẻ này, có thể rút tiền mặt nhanh chóng trên toàn thế giới và tận hưởng nhiều tiện ích, dịch vụ hấp dẫn khi mua sắm và theo dõi các khoản chi tiêu của mình thông qua dịch vụ trực tuyến hoặc tín nhắn.

Để làm được thẻ tín dụng, khách hàng cần chứng minh năng lực tài chính có đủ khả năng chi trả cho ngân hàng hay không và lãi suất sẽ khá cao nếu không hoàn trả khoản vay đúng hạn.

Các loại thẻ tín dụng cũng rất đa dạng, bao gồm:

Thẻ hạng chuẩn.

Thẻ hạng vàng.

Thẻ bạch kim.

Thẻ tư nhân.

Thẻ doanh nghiệp.

Thẻ nội địa.

Thẻ quốc tế.

Thẻ Prepaid (thẻ trả trước)

Thẻ Prepaid còn gọi là thẻ trả trước. Loại thẻ này giúp chủ thẻ nạp vào một số tiền nhất định vào tài khoản mà không cần mở tài khoản ngân hàng.

Có 2 loại thẻ trả trước chính hiện nay, đó là:

Thẻ định danh: Là thẻ có đầy đủ các thông tin về chủ thẻ và có thể sử dụng để rút tiền tại cây ATM.

Thẻ không định danh: Có thể mở thẻ mà không cần cung cấp CMND nhưng không thể rút tiền tại cây ATM.

Thẻ Debit card (thẻ ghi nợ)

Thẻ ghi nợ do ngân hàng cấp cho khách hàng theo yêu cầu, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền có trong tài khoản để thực hiện các giao dịch. Trong đó, thẻ ghi nợ nội địa gồm thẻ ATM, thẻ Napas và thẻ ghi nợ quốc tế gồm thẻ ghi nợ Visa, Mastercard, JCB.

Có thể phân biệt loại thẻ này với các loại thẻ khác bằng cách nhìn vào thẻ thấy chữ "Debit".

Thẻ đảm bảo

Thẻ đảm bảo được phát hành qua việc thế chấp tài sản như: Sổ tiết kiệm, bất động sản và các loại giấy tờ có giá trị...

Phân loại các loại thẻ ngân hàng

Mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính chất, cách sử dụng khác nhau và được phân loại dựa trên các đặc điểm:

Thẻ nạp tiền trước, chi tiêu sau: Thẻ ATM, thẻ trả trước, thẻ ghi nợ.

Thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau: Thẻ tín dụng.

Phạm vi lãnh thổ sử dụng

Thẻ nội địa: Thẻ ATM (được phát hành bởi các tổ chức tài chính trong nước).

Thẻ quốc tế: Thẻ trả trước, thẻ ghi nợ quốc tế, các loại thẻ ngân hàng phổ biến do tổ chức tài chính quốc tế phát hành như JCB, Visa, Mastercard…

Tính chất kỹ thuật

Thẻ từ: Thẻ ở mặt sau có gắn dải băng chứa thông tin đã được mã hóa của chủ sở hữu và dải băng từ tạo bằng các hạt từ tính nhỏ li ti. Thẻ từ được dùng rộng rãi cho thẻ ghi nợ (ATM, Napas).

Thẻ chip: Thẻ gắn chip điện tử. Con chip này có nhiệm vụ lưu trữ thông tin của chủ thẻ và hoạt động hoàn toàn độc lập. Thẻ chip thường được sử dụng cho thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng.

Thẻ Contactless: Là thẻ không tiếp xúc, được làm bằng một loại nhựa thông minh, có gắn chip, có đường ăng- ten đi ngầm quanh thẻ với nhiệm vụ nhận và phát sóng radio giữa đầu đọc thẻ và chip thẻ.

Phân loại theo mức hạn của thẻ

Dựa theo mức hạn, thẻ gồm 2 loại là thẻ vàng (thẻ có mức tín dụng cao lên đến hơn 50 triệu) và thẻ chuẩn (thẻ có hạn mức tín dụng bình quân khoảng 10-50 triệu).

Tổ chức phát hành

Ngân hàng thương mại.

Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Một số lưu ý khi đi làm thẻ và giao dịch an toàn với thẻ ngân hàng

Làm thẻ ngân hàng cần lưu ý điều gì?

Trước khi làm thẻ ngân hàng cần tìm hiểu kỹ về từng loại thẻ để chọn được thẻ phù hợp nhất với mục đích, nhu cầu sử dụng.

Để giúp quá trình làm thẻ ngân hàng diễn ra thuận lợi, nhanh chóng nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết.

Các ngân hàng hiện không chỉ hỗ trợ mở thẻ ngân hàng trực tiếp tại quầy mà còn triển khai mở thẻ online, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian hơn.

Lưu ý nguyên tắc chung khi sử dụng thẻ ngân hàng

Khi nhận thẻ từ ngân hàng cần kiểm tra kỹ các thông tin trên thẻ.

Với thẻ ghi nợ, nên đổi lại mã PIN ngay sau khi nhận thẻ.

Mật khẩu thẻ ngân hàng không nên đặt liên quan tới số điện thoại, ngày tháng năm sinh.

Tuyệt đối không ghi mật khẩu thẻ lên thẻ hay những nơi dễ bị lộ.

Bảo quản kỹ mật mã PIN và không đưa thẻ ngân hàng cho ai, trừ nhân viên ngân hàng được chỉ định khi cần làm việc với ngân hàng.

Không tiết lộ cho bất kỳ ai những thông tin ghi tại mặt trước – sau của thẻ.

Thường xuyên theo dõi và kiểm tra biến động tài khoản.

Thẻ ngân hàng tuyệt đối không làm xước dải băng từ màu đen ở mặt sau và không gấp thẻ, bẻ cong hay làm gãy thẻ.

Không nên để thẻ ở những nơi có nhiệt độ cao hay thiết bị điện tử có thể phát sóng để tránh làm ảnh hưởng dữ liệu trên thẻ

Giao dịch thẻ tại cây ATM cần lưu ý gì?

Khi sử dụng các loại thẻ ngân hàng phổ biến để rút tiền, chuyển tiền, xem số dư… tại cây ATM cần lưu ý:

Dùng tay để che chắn khi nhập mã PIN và tránh để những người đứng xung quanh nhìn thấy.

Nên thường xuyên đổi mã PIN thẻ ngân hàng để nâng cao bảo mật.

Quan sát kỹ khe đọc thẻ, bàn phím tại cây ATM, nếu có dấu hiệu bất thường thì tuyệt đối không thực hiện giao dịch.

Nên lựa chọn giao dịch tại các máy ATM được lắp đặt trước cửa ngân hàng để đảm bảo an toàn hơn.

Khi giao dịch tại các cây ATM đặt ở nơi có nhiều khách du lịch cần phải cẩn thận.

Sử dụng thẻ ngân hàng tại các đơn vị chấp nhận thẻ cần lưu ý gì?

Quan sát kỹ quá trình nhân viên thu ngân thực hiện hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

Kiểm tra lại thông tin giao dịch, số dư tài khoản, hóa đơn mua hàng.

Thanh toán qua Internet bằng thẻ ngân hàng cần lưu ý gì?

Chỉ nên thanh toán tại những trang web uy tín, đáng tin cậy.

Khi có nhu cầu mới mở chức năng thanh toán trực tuyến. Sau khi thực hiện thanh toán xong cần đăng xuất tài khoản ngay.

Bị mất thẻ ngân hàng cần làm gì?

Khi xảy ra trường hợp không may là bị mất thẻ ngân hàng, việc đầu tiên là liên hệ tới số tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng phát hành thẻ báo cáo về sự cố mất thẻ; yêu cầu khóa thẻ để bảo đảm không có bất cứ giao dịch nảo xảy ra.

Để làm lại thẻ, mang theo CMND/CCCD đến ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu phát hành lại thẻ ngân hàng mới.

Phí phát hành lại thẻ sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và có ngân hàng sẽ miễn loại phí này.

Những ngân hàng làm thẻ ngân hàng được ưa chuộng hiện nay

Thẻ ghi nợ nội địa

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế được đánh giá là thuận tiện và được nhiều ưu đãi hơn cho khách hàng. Dưới đây là danh sách các ngân hàng có các chương trình mở thẻ ghi nợ quốc tế hấp dẫn hiện nay.

Thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ ATM ngân hàng nào thông dụng nhất hiện nay?

Hiện nay thì việc sử dụng thẻ ATM ở mỗi vùng miền là tương đối khác nhau, cụ thể:

Miền Bắc: Sử dụng thẻ ATM Vietcombank nhiều hơn vì hầu hết các doanh nghiệp đều trả lương qua ngân hàng Vietcombank. Ngoài ra, một số ngân hàng khác cũng có lượng khách mở thẻ nhiều như: ATM BIDV, ATM Agribank, ATM Techcombank, ATM VPBank, ATM Vietinbank.

Miền Nam: Xu hướng khách hàng sử dụng các loại thẻ ATM ACB, ATM Vietcombank nhiều.

Miền núi, vùng quê: Sử dụng thẻ ATM Agribank nhiều nhất.

Tóm lại, thẻ ATM của các ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, Techcombank, Sacombank, ACB, VPBank… có tần suất sử dụng khá phổ biến trên thị trường.

Theo GiaDinh